Совсем недавно мы уже рассказывали, что делать, если страховая компания затягивает выплату после ДТП. Однако после публикации в редакцию Tengri Auto обратился читатель, который столкнулся с куда более затяжной ситуацией: ДТП произошло еще в январе 2026 года. Автомобиль получил повреждения бампера, на место вызвали сотрудников полиции, оформили необходимые документы и передали их в страховую компанию.

Однако прошло уже восемь месяцев, а страховая выплата так и не поступила. Пострадавшая сторона обратилась к страховому омбудсману, который рассмотрел спор и вынес решение по сумме выплаты. Документ также направили страховщику, но и после этого деньги не поступили.

Поэтому Tengri Auto решил дополнить предыдущий гайд и составить максимально подробную инструкцию, которой сможет воспользоваться любой водитель, оказавшийся в подобной ситуации. Мы попросили юриста Абзала Касымжанова объяснить, сколько времени закон дает страховой компании на выплату, что делать при нарушении сроков и куда обращаться, если страховщик продолжает затягивать процесс.

Сколько времени дается страховой

Первое, что необходимо установить, — когда страховая компания получила заявление и полный комплект необходимых документов.

Как объяснил Абзал Касымжанов, при обычном урегулировании по ОГПО страховщик должен произвести выплату в течение 15 рабочих дней со дня получения предусмотренных законом документов. Это установлено пунктом 1 статьи 26 Закона "Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств".

Поэтому считать срок просто с даты аварии неправильно.

"Точкой отсчета является не сама дата ДТП и не внутреннее одобрение выплаты руководством компании. Нужно установить дату получения страховщиком надлежащего заявления и необходимых документов", — объяснил юрист.

Именно поэтому водителю важно сохранять заявление, опись переданных документов и подтверждение того, когда страховая их получила. Сам по себе осмотр автомобиля еще не всегда означает, что страховой передан полный пакет документов.

Прошло 15 рабочих дней, а денег нет. Что делать?

Если полный комплект документов получен страховщиком, законных оснований для задержки нет, а установленный срок прошел, просто продолжать ждать выплаты не нужно.

Абзал Касымжанов предлагает следующий алгоритм действий:

Шаг 1. Соберите всю историю дела. В одном месте должны быть документы о ДТП, заявление в страховую, подтверждение передачи документов, результаты оценки, переписка со страховой и другие материалы.

Шаг 2. Направьте страховой письменное требование. В нем необходимо потребовать выплатить страховое возмещение и неустойку за просрочку.

Шаг 3. Если спор касается размера выплаты или страховая отказывается платить, обратитесь к страховому омбудсману.

Шаг 4. При наличии нарушений направьте предметную жалобу в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).

Шаг 5. Если добиться исполнения обязательств не удалось, обращайтесь в суд. Бесконечно ждать очередного ответа страховой или регулятора не требуется.

Если дело уже дошло до страхового омбудсмана

Страховой омбудсман — независимое лицо, которое помогает урегулировать споры между клиентами и страховыми компаниями во внесудебном порядке. К нему можно обратиться, например, если страховая отказала в выплате, занизила размер возмещения или возник спор по условиям страхования.

И здесь появляется важный нюанс. Если страховой омбудсман уже рассмотрел спор и вынес решение, которое потерпевший принял, оно обязательно для страховой компании.

"Такое условие прямо установлено пунктом 3 статьи 90 Закона "О страховой деятельности". Срок исполнения нужно смотреть в самом решении омбудсмана. Нельзя автоматически подменять его новым общим сроком рассмотрения заявления или обещанием компании "выплатить после согласования"", — пояснил Абзал Касымжанов.

При этом важно убедиться, что речь идет именно о решении страхового омбудсмана, а не только об отчете об оценке ущерба. Также необходимо проверить, что потерпевший официально принял это решение и оно было направлено страховой компании.

Страховая проигнорировала решение омбудсмана

Если установленный в решении срок прошел, а страховая по-прежнему не платит, юрист рекомендует письменно сообщить об этом омбудсману.

Это имеет значение еще и потому, что при неисполнении страховщиком решения омбудсман обязан не позднее трех рабочих дней сообщить об этом уполномоченному органу, приложив документы, подтверждающие нарушение.

Самому потерпевшему при этом не обязательно снова проходить всю процедуру рассмотрения спора.

"Обращение к регулятору и подготовка иска могут идти параллельно. Само решение омбудсмана не следует путать с исполнительным листом суда: для принудительного взыскания необходимо использовать предусмотренную законом процедуру", — отметил юрист.

Можно ли потребовать деньги за просрочку

Да. Помимо самой страховой выплаты может возникнуть право на неустойку. По словам Абзала Касымжанова, ее размер рассчитывается в соответствии со статьей 353 Гражданского кодекса исходя из базовой ставки Национального банка.

Формула выглядит следующим образом:

Неустойка = сумма задолженности × базовая ставка / 100 × количество календарных дней просрочки / 365.

Например, если страховая должна 300 тысяч тенге, просрочка составляет 200 дней, а для примера используется ставка 18 процентов годовых, размер неустойки составит около 29 589 тенге.

При этом восемь месяцев с момента ДТП необязательно равны восьми месяцам просрочки. Отсчет необходимо вести со дня, следующего за последним днем установленного срока выплаты.

Могут ли страховую компанию оштрафовать за просрочку?

Неустойка в пользу пострадавшего и ответственность самой страховой компании — разные вещи.

По словам юриста, часть 1 статьи 229 КоАП предусматривает ответственность за невыплату, несвоевременную выплату или выплату страхового возмещения не в полном объеме.

Для юридического лица штраф составляет 100 МРП (в 2026 году это 432 500 тенге). При этом штраф перечисляется государству и не освобождает страховую от обязанности рассчитаться с потерпевшим.

Что писать в жалобе в АРРФР

Просто сообщить регулятору, что "страховая долго не платит", недостаточно. Жалоба должна содержать конкретные обстоятельства.

Юрист рекомендует попросить Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) проверить, когда страховщик получил заявление и необходимые документы, соблюдены ли сроки определения ущерба и выплаты, были ли действительно недостающие документы и когда заявителю сообщили об этом.

Если уже было принято решение страхового омбудсмана, отдельно следует поставить вопрос о его исполнении и наличии оснований для привлечения страховой компании к ответственности.

Если регулятор отвечает лишь "проверим", нужно выяснить, является ли это промежуточным уведомлением или итоговым ответом.

Как объяснил Касымжанов, по общему правилу административная процедура по обращению занимает 15 рабочих дней, если специальным законом не предусмотрен другой срок. Продление должно быть мотивировано, а заявителя должны об этом уведомить. Если итоговый ответ не рассматривает доводы заявителя либо госорган бездействует, его действия также можно обжаловать.

Когда идти в суд

Если решение омбудсмана уже получено, а страховая его не исполняет, ждать результатов очередной переписки с компанией или АРРФР необязательно.

В суде можно потребовать:

невыплаченную сумму страхового возмещения;

неустойку за период просрочки;

документально подтвержденные расходы на оценку или экспертизу, если есть основания для их возмещения;

судебные расходы, в том числе расходы на представителя в установленных законом пределах.

Решение омбудсмана и подтверждение того, что потерпевший его принял, следует приложить к иску. После получения исполнительного документа взысканием уже можно заниматься через судебного исполнителя.

Можно ли ремонтировать машину, пока страховая молчит

Еще один практический вопрос: обязан ли человек месяцами ездить с разбитым кузовом, ожидая денег?

Нет. Если повреждения уже осмотрены и должным образом зафиксированы, сохранять автомобиль в поврежденном состоянии бесконечно не требуется.

Более того, закон предусматривает для страховщика 10 рабочих дней на определение размера вреда.

Если он не сделал этого вовремя, потерпевший вправе воспользоваться услугами оценщика и приступить к ремонту.

Однако перед ремонтом стоит сохранить максимум доказательств: фотографии повреждений, акт осмотра, расчет ущерба, документы об обращении в страховую. Если дело дошло до омбудсмана — его решение.

На СТО необходимо получить заказ-наряд с перечнем деталей и работ, акт выполненных работ, чеки и подтверждения оплаты.

Если после разборки автомобиля обнаружились скрытые повреждения, их также следует зафиксировать и предложить страховщику провести дополнительный осмотр до ремонта.

А если за время ожидания ремонт подорожал?

Здесь ситуация сложнее. Автоматического увеличения страховой выплаты вслед за ростом цен законодательство не предусматривает: стоимость восстановления определяется по рыночным ценам на день наступления страхового случая с учетом предусмотренного правилами износа.

Но если из-за неправомерной задержки страховой возникли дополнительные убытки, вопрос об их взыскании можно ставить отдельно.

"Статья 353 ГК допускает взыскание таких убытков в части, превышающей неустойку. Однако потребуется доказать размер дополнительных потерь и их причинную связь с неправомерной задержкой. Одного общего утверждения "все подорожало" недостаточно", — пояснил юрист.

"У нас внутренняя проверка". Это основание не платить?

Само по себе — нет. Внутреннее согласование, проверка головного офиса или ожидание решения бухгалтерии не продлевают установленный законом срок.

Если страховой не хватает документов, она должна в течение трех рабочих дней сообщить об этом заявителю и предоставить полный перечень недостающих или неправильно оформленных документов. Если имеются основания для отказа, мотивированное письменное решение должно быть направлено в течение семи рабочих дней после получения заявления и необходимых документов.

Главное: не ждать бесконечно

По требованиям, вытекающим из договоров страхования, действует общий трехлетний срок исковой давности. При этом переписка со страховой и обращения к регулятору сами по себе не означают, что этот срок каждый раз начинает отсчитываться заново.

Поэтому стратегия "подождем еще немного, может быть, страховая сама заплатит" после многомесячной задержки может только затянуть решение проблемы.

Если свести рекомендации юриста к простой схеме, она выглядит так:

передали полный пакет документов;

фиксируем дату;

отсчитываем установленный срок;

при просрочке требуем выплату и неустойку;

обращаемся к страховому омбудсману и регулятору;

при неисполнении решения омбудсмана идем в суд.

И самое важное: все действия со страховой лучше фиксировать документально. Именно даты подачи заявления, передачи документов, получения решения омбудсмана и переписка впоследствии позволяют доказать, когда возникла просрочка и сколько денег можно требовать со страховщика.

Китайские автомобили стремительно завоевывают рынок Казахстана! Планируете купить? Сначала прочитайте это! Узнайте больше о китайских автомобилях.